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從KYC的自我進化看證券類通證(ST)的合規之路

2019-8-21 21:54

來源: 加密金融實驗室

在傳統金融世界中,金融機構在業務中需要大規模收集和驗證用戶身份數據以滿足合規合法的要求,然而這卻增加了用戶進入金融系統的障礙。此外,無論個人還是企業實體,與銀行建立關系都要經歷糟糕的體驗,包括長時間的延遲、大量的文檔收集,以及用戶在使用私人數據時缺乏透明度。為此,金融業多年來一直在試圖重新思考如何將金融創新與合規進行融合,而當以證券類通證為代表的創新金融工具出現,為這種融合帶來了新的機遇。

KYC/AML是證券類通證合規的首要環節

作為金融活動的必要環節,“了解你的客戶”(Know Your Customer, 簡稱KYC)最早由巴塞爾銀行監管委員會在《關于防止利用銀行系統進行洗錢的聲明》(1988年)中提出,現已成為反洗錢領域的基礎制度。這一聲明要求金融機構識別資金與其真正所有人、受益人的關系,以便監管機構能夠監測和控制洗錢活動,并對跨境代理銀行業務及類似業務給予更加嚴格的審查。

之后,KYC以及由此而來的AML逐步應用到互聯網金融等科技金融創新領域,KYC原則也被各國監管機構所接受并推行。在技術上,KYC經歷了原始的紙質時代、電子時代、大數據、云平臺以及區塊鏈時代。隨著基于區塊鏈技術的證券類通證興起,KYC的內涵被不斷地充實和擴展,目前在各類數字資產交易平臺,完成KYC認證成了用戶必須要做的事情。

由于KYC和AML審核程序和流程復雜,加上傳統金融機構發展至今體量龐大、模式固化、中心化程度極高,導致各個機構間形成信息壁壘,溝通效率降低,所以對于它們來說,為了合規所需要完成的工作,成為了最大的負擔。

對于合法合規的證券類通證而言,KYC/AML是驗證合格投資者身份、評估非法意圖和潛在風險的首要環節。其原因在于,傳統加密貨幣以及證券類通證都具有匿名性和去中心化特點,KYC有助于降低證券類通證違法交易的風險,因此必然受到越來越多的關注和重視。其次,證券類通證是基于區塊鏈技術的通證化金融創新實踐,必然要遵循相關金融法律法規。

從目前看,影響證券類通證發展的最大變量是監管限制。任何金融監管轄區,都會對投資者有一些基本要求,比如核實參與則基本身份信息、交易的實際受益人身份、確認參與者目前的業務及風險狀況,甚至還需要調查交易資金來源、客戶關聯方等情況。由于金融活動中的大部分資金和資產都掌握在監管機構的轄區之內,如果證券類通證不能滿足金融市場監管的最基本要求,那么就很難在金融監管的范圍內實現大規模推廣應用。


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標簽: 證券類通證 KYC
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