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展望未來:DeFi 將成為開放金融的重要組成部分

2019-7-1 11:48

來源: 鏈聞

金融科技正在廣泛的影響金融市場,金融科技 1.0 市場場景的革命,就是互聯網金融,是傳統金融機構將應用場景從線下搬到線上,通過互聯網上發生的場景構建金融科技 1.0 的范疇。

展望未來DeFi


而以開放銀行為代表的金融科技 2.0 正在進行中。歐洲開放銀行政策是的銀行改變以產品為中心的的傳統,面向以客戶為中心。通過開放銀行 API,銀行將自身支付、數據、風險管理和定價傳遞出去,是的一般金融機構也可以使用銀行 API,應用與自身的業務場景上,這是銀行變革為主導的金融科技 2.0 場景。

即將發生的是金融科技 3.0,是對金融基礎設施的重構。

這場重構將是以區塊鏈為基礎的金融基礎架構為趨勢,區塊鏈的技術在 2019 年將進入跨鏈為代表的的 3.0 階段,公鏈的性能開始逐漸成熟,多條高性能公鏈將齊頭并進。

和金融科技 2.0 的開放銀行相比,以開放金融為代表的金融科技 3.0 的范疇更大,DeFi 就是開放金融的重要組成部分。中間最重要的問題,是建立區塊鏈的實際應用場景,即我們提到的第一大要素。金融的本質仍然是提供服務,服務的場景急缺是主要問題,這就是為什么目前 DeFi的用戶這么少,因為除了資產增值的想法外,找不到任何金融可以發揮作用的場景。

去中心化金融的漸進,將從完全中心化的金融,進入到使用區塊鏈技術的金融設施,在最后到完全去中心化金融部分。第二個階段主要針對目前中心化金融的問題,如匯款系統的低效率、對長尾客戶的覆蓋弱、對交易結算的成本高,都會有大批金融企業去嘗試。從行業角度看,金融企業對于區塊鏈技術的嘗試是非常積極的,尤其在跨境匯款、供應鏈金融等領域,采用聯盟鏈和許可區塊鏈的技術。所以完全去中心化的金融形態以及和第二階段的競爭,才是未來需要考慮的。

未來的 DeFi 的完善需要我們提到的三個要素。一是從資產端的角度,使數字資產要在真實構建的應用場景下獲得應用,那將成為 utility token 的發揮空間。二是從技術架構搭建的角度,完善 DeFi 的使用場設施,讓真正的機構投資者可以進入。三是金融的角度,完善 DeFi 產品的價格機制,使 DeFi 真正發揮風險管理的作用。

目前一批具有真實業務場景的大型公司開始利用區塊鏈構建應用,如 Facebook 的 C 端模式 Libra,JPMorgan 的 B 端模式 JPM Coin 等。未來是否這些應用可以和 DeFi 對接或他們本身就會成為 DeFi 的一部分。使得基于區塊鏈 3.0 的公鏈的應用場景,具有更多的包容性。具備了這些要素,DeFi 才有可能成為在未來實現真正的繁榮。

撰文:HashKey Capital 研究團隊

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